Une contribution économique et sociale en croissance

En 2024, France Active a mobilisé 491 millions d’euros au profit de 37 458 entrepreneurs et structures de l’Économie sociale et solidaire (ESS), soit +3 % par rapport à 2023. Grâce à ses outils de garantie (jusqu’à 80 % du montant emprunté) et d’investissement, le réseau favorise l’accès au crédit bancaire pour des créateurs en situation de fragilité et soutient la consolidation des entreprises à fort impact social et environnemental.

Dans un contexte budgétaire contraint, le mouvement associatif démontre sa capacité à agir pour l’intérêt général avec un coût financier modeste grâce à l'effet de levier vers l'épargne privée et aux choix d'outils sobres en ressources publiques (garantie, et investissement). Et cette action se traduit notamment par la réinsertion des demandeurs d'emploi qui créent leur entreprise, le développement de structures à fort impact social dans les territoires fragiles, la redynamisation des territoires par un tissu d'entreprises de proximité orientées vers les besoins de tous.

Ce soutien financier est complété par nombreux programmes locaux, ayant bénéficié à 10 000 entreprises en 2024, renforçant ainsi la solidité et la résilience des projets financés.

L’accompagnement de France Active a en effet permis la création et la consolidation de 70 000 emplois en 2024, contre 67 000 en 2023. La progression est particulièrement marquée dans les territoires fragiles, notamment dans les Quartiers Prioritaires de la Ville (QPV) et les zones rurales (ex-ZRR), en lien avec le programme gouvernemental Quartiers 2030, piloté par Bpifrance.

Dans ces territoires, la part des entrepreneurs en phase de création a progressé de 25 % en 2021 à près de 30 % en 2024, témoignant d’un accès accru au financement pour les porteurs de projets les plus éloignés du système bancaire.

En bénéficiant du soutien constant de l’Etat, via le Fonds de Cohésion Sociale, et de toutes les Régions, France Active développe des solutions de garantie d’emprunt qui lui donne une place à part dans le secteur bancaire. Et sur les questions d’investissement, France Active Investissement mobilise l’épargne solidaire des Français que lui confient les principales sociétés de gestion.

Profils des créateurs accompagnés par France Active en 2024

>100 % des créateurs soutenus sont demandeurs d’emploi, dont 37 % en situation de grande précarité (demandeurs d’emploi de longue durée, bénéficiaires des minimas sociaux…).

>45 % des entrepreneurs accompagnés sont des femmes, bénéficiant notamment de la Garantie Égalité Femmes et de plusieurs programmes locaux dédiés.

>31 % des entrepreneurs ont moins de 30 ans (vs 28,3 % en 2021), avec un niveau de diplôme de Bac ou inférieur pour 54 % d’entre eux (vs 51 % en 2023)

Des entreprises plus résistantes aux crises

Pierre-René LEMAS

Président de France Active

Malgré le contexte économique tendu, France Active réussit le pari de concilier utilité sociale et performance économique à travers les 37 500 entreprises accompagnées et financées. Nous permettons à toujours plus de créateurs en situation de fragilité d’accéder au crédit bancaire et renforçons notre investissement dans les entreprises les plus engagées sur les enjeux sociaux et écologiques. Nous démontrons toute la résilience de ces entreprises qui résistent bien mieux que les autres aux aléas de la conjoncture. L’apport de fonds publics et la contribution de l’épargne solidaire à notre modèle génèrent un effet d’entrainement vertueux au développement économique de notre pays. 

Des investissements au service de la transition sociale et écologique

L’écologie, le social, l’emploi, les territoires et la gouvernance démocratique sont les 5 piliers fondamentaux auxquels France Active confronte les entreprises les plus engagées dans la phase d’accompagnement et de financement à toute phase de vie.

En 2024, la croissance de ses investissements solidaires s’est élevée à plus de 23% pour atteindre 77,5 M€ auprès de 1351 associations et entreprises.

67 % des entreprises financées portent une mission sociale ou environnementale, avec une dynamique forte en faveur des modèles coopératifs, qui répondent à une demande croissante de gouvernance participative.

Par ailleurs, grâce à l’effet levier généré par ses partenaires (Banque des Territoires, Mirova…), 1 euro investi par France Active a généré en 2024, 4 euros supplémentaires, sécurisant ainsi le développement des projets tout en partageant le risque avec d’autres investisseurs publics et privés.

Exemples de projets soutenus par France Active

Montreuil, le 23 octobre 2024

À quelques jours de la Semaine de la Finance Solidaire et du mois de l’ESS, France Active et FAIR dévoilent les résultats de leur baromètre OpinionWay « Les Français et l’épargne solidaire ». Dans un contexte économique incertain, l’envie d’épargner est-elle renforcée ? Vers quels types d’épargne se tournent-ils ? Quels projets solidaires les Français souhaitent-ils soutenir en priorité avec leur épargne ? Les attentes des jeunes générations diffèrent-elles de celles de leurs aînés ? Si l’enthousiasme pour l’épargne solidaire est indéniable, le manque d’information sur ses mécanismes, sa rentabilité et sa finalité demeure un frein important au passage à l’acte.

Lire le baromètre

Les Français, soucieux d’épargner, restent encore mal informés sur l’existence et le fonctionnement de l’épargne solidaire

55 % des Français déclarent vouloir augmenter (17 %) ou maintenir (38 %) leur effort épargne en 2025, soit une hausse de 9 points par rapport à l’année dernière. Les jeunes, et notamment 56 % des 18-24 ans, expriment un intérêt croissant pour l’épargne, en particulier face à l'incertitude de l'avenir.

Parmi les principales motivations, 46 % des répondants évoquent la crainte de l’avenir, tandis que 38% citent le désir de financer des projets futurs tels que l’immobilier, les voyages ou les études.

Dans un contexte économique incertain, la volonté des Français d’épargner de façon sécurisée prime largement sur leur recherche d’impact positif sur la société et l’environnement : 33 % priorisent la disponibilité de leur épargne, 29 % la sécurité de leur capital, 22 % le rendement financier et seulement 12 % l’impact social et écologique de leur investissement.

Ces choix peuvent s’expliquer par un manque d’information notoire sur le sujet. Près de 70 % des Français se déclarent mal informés sur ce type d’épargne, qu’il s’agisse de son fonctionnement, de ses finalités, des produits proposés ou bien des acteurs qui la gèrent. Ces résultats doivent interpeller l’ensemble des acteurs mobilisés dans le développement de l’épargne solidaire pour les amener à mieux expliquer aux Français toute la diversité de cette épargne, autant sur les produits proposés que sur les niveaux de rentabilité attendue.

Transition écologique, lien social et emploi : les projets prioritaires des Français en matière d’épargne solidaire

Dans un contexte de crise, l’envie des Français de flécher leur épargne vers des projets utiles à la société et à l’environnement diminue de 5 points, au profit de priorités plus personnelles et le besoin de sécuriser au maximum leur capital. Aujourd'hui, un Français sur cinq (20 %) souhaite une épargne à finalité solidaire, combinant si possible rentabilité financière et contribution à des projets d'intérêt général, un chiffre qui atteint 30 % chez les 25-34 ans.

Si les Français décidaient d’orienter leur épargne vers le financement de projets solidaires, ils privilégieraient avant tout des initiatives liées à la transition écologique (31 %), au renforcement du lien social (19 %), ou à la création d'emplois (16 %). En majorité, ils estiment que ces projets doivent être envisagés sur le moyen terme, avec 34 % d'entre eux prêts à attendre entre 3 et 8 ans avant de récupérer le fruit de leur investissement.

Un Français sur 4 (24 %) se déclare prêt à ne pas se fixer d’horizon de rentabilité tant que leur investissement soutient une cause solidaire.

Denis Dementhon

Directeur général de France Active

"Ces résultats illustrent combien les finalités sociales et écologiques de l’épargne solidaire répondent aux attentes des Français. Ils ont bien identifié les fondements de cette épargne citoyenne qui permet de répondre à des besoins non couverts dans les territoires. Pour autant, nous voyons cette année un moindre intérêt de leur part à épargner solidaire en raison d’un contexte économique sans doute plus tendu. Ce baromètre révèle toujours un besoin crucial d'accompagnement et d'information. Notre rôle ainsi que celui des banques et des assureurs est d’arriver à donner à chacun les clés pour plus de transparence sur le parcours de cette épargne jusqu’à ses résultats. Il faut que les Français deviennent les vrais acteurs de leur choix en matière de fléchage de leur épargne".

Patrick Sapy

Directeur général de FAIR

"L’épargne solidaire est accessible à tous : elle offre une diversité de produits financiers adaptés à chaque type d’épargnant, selon son profil et ses priorités tant en matière de rendement, de risque ou d’impact. En effet, il existe des solutions concrètes pour ceux qui souhaitent à la fois soutenir des entreprises et des projets utiles à la société et à l’environnement grâce à leur argent, tout en répondant à leurs objectifs d’épargne. En cela, le rôle proactif des acteurs bancaires est essentiel, tout comme celui de l’accompagnement des évolutions réglementaires, indispensables pour mieux encourager une épargne solidaire".

Quelques repères pour mieux comprendre l’épargne solidaire

Quel est son parcours ?
Les épargnants placent leur argent sur des produits d’épargne souvent gérés par un établissement financier. L’argent placé est alors fléché vers des projets d’entreprises de l’Économie sociale et solidaire (ESS) ou vers des financeurs solidaires, comme France Active, présents sur tout le territoire. Ces derniers financent et accompagnent les porteurs de projets, et permettent aux épargnants de prendre part aux transitions sociales et écologiques d’aujourd’hui et de demain.

Pour quel impact ?
Depuis l'adoption de la loi sur l'ESS – Loi Hamon, il y a tout juste 10 ans, l’épargne solidaire a permis d’appuyer plus de 13 400 entreprises et associations et de faire levier auprès d’investisseurs engagés. Au total, plus de 2,72 milliards d’euros ont été mobilisés par France Active et ses partenaires financeurs, dont plus de 500 millions au titre de l’épargne solidaire.

Pour favoriser l’émergence et la réussite de ces nouveaux entrepreneurs engagés, France Active les accompagne dans toutes les phases de vie de leur entreprise, de la création au développement en passant par le changement d’échelle. Ces projets ont permis la création et consolidation de près de 200 000 emplois, de manière durable : les structures financées affichent un taux de pérennité à 5 ans de 87%, contre 61% pour l’ensemble des entreprises en France (données Insee 2019).

MÉTHODOLOGIE DE L'ÉTUDE

Le baromètre « Les Français et l’épargne solidaire » réalisé pour France Active et FAIR par OpinionWay, est destiné à comprendre et analyser l’opinion des Français vis-à-vis des placements d’épargne solidaire. Cette étude a été réalisée auprès d’un échantillon de 1 009 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe, d’âge, de catégorie socioprofessionnelle, de catégorie d’agglomération et de région de résidence. Les interviews ont été réalisées, les 11 et 12 septembre 2024, par questionnaire autoadministré en ligne sur système CAWI (Computer Assisted Web Interview).

Toute publication totale ou partielle doit impérativement utiliser la mention complète suivante :

« Sondage OpinionWay pour France Active et FAIR » et aucune reprise de l’enquête ne pourra être dissociée de cet intitulé.

Lire le baromètre

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Montreuil, le 30 mai 2024

Afin de permettre aux entrepreneurs les plus fragiles de mener à bien leur projet, France Active accélère dans son activité de garantie des prêts bancaire. Pour ce faire, le pionnier de la finance solidaire annonce une augmentation de capital de plus de 12,5 millions d’euros pour sa société de garantie. Des capitaux qui vont lui permettre d'amplifier son activité de garant dès 2024, avec 350 millions d'euros de prêts bancaires garantis. Les partenaires bancaires de France Active témoignent ainsi de leur confiance renouvelée envers sa démarche d’accompagnement des entrepreneurs, porteuse de création d’emplois et de croissance.

La dynamique entrepreneuriale fleurit partout en France, y compris au sein des populations les plus fragiles

Devenir son propre patron, donner plus de sens à sa vie professionnelle, affronter de nouveaux défis… les motivations des entrepreneurs en France restent variées, mais l’envie de créer son entreprise continue de progresser, dans toute la société. Y compris chez les publics les plus fragiles pour lesquels l’entrepreneuriat est un levier d’émancipation.

Sécuriser ces entrepreneurs, peu importe leur profil et leur parcours, constitue la vocation première de France Active. Pour cela, l’association est le seul acteur à mettre à leur disposition à la fois un accès au financement grâce à la garantie bancaire mais également l’accompagnement et la mise en réseau pour optimiser les chances de réussite.

Ainsi, parmi les créateurs d’entreprises bénéficiant de cet accompagnement unique, 30% sont issus de territoires fragiles, 51% ont le niveau bac ou inférieur au bac, et 100% sont au chômage ou en situation de grande précarité. Enfin, 48% sont des femmes.

Accélérer l’engagement en faveur de l’inclusion bancaire pour lever la 1ère cause de la précarité entrepreneuriale

Cette envie d’entreprendre se heurte à de nombreux freins, dont le premier est l’accès au financement.
Par exemple, les habitants des QPV considèrent ce point comme bloquant à 29%. Chez les femmes, cette difficulté apparaît encore plus présente : 51% des créatrices d’entreprise affirment que la difficulté à trouver des investisseurs a constitué la principale difficulté à surmonter pour mener à bien leur projet^[4].

Pour aider ces entrepreneurs fragiles à bénéficier d’un meilleur accès au financement bancaire, France Active est l’unique acteur à proposer un système de garanties d’emprunts, couvrant une partie du montant du prêt en cas de défaillance de l'entreprise (jusqu’à 80% du montant emprunté). Ce mécanisme sécurise les banques, permet de faire levier sur les financements bancaires, et évite ou limite une prise de caution personnelle de l’entrepreneur. Ce dernier peut ainsi mener son projet dans des conditions plus sereines, sans mettre en péril son patrimoine et celui de ses proches, et accroître ses chances de succès à long terme.

France Active accélère aujourd’hui son engagement en faveur de l’inclusion bancaire, grâce à une augmentation de capital de 12,5 M€ (le capital au 31 décembre 2023 est de 29,9M d’euros) auprès des actionnaires de France Active Garantie : le Groupe BPCE, la Caisse des dépôts et consignations, la Caisse centrale du Crédit Coopératif, le Groupe Crédit Agricole, la Caisse centrale du Crédit Mutuel et le CIC.
L'association prévoit ainsi d'augmenter sa garantie de prêts bancaires, passant de 325 millions d'euros en 2023 à 350 millions dès 2024. Et pour 2027, c'est plus de 100 millions de croissance prévue avec une ambition de garantir 450 millions de prêts bancaires, ce qui correspond à un accompagnement de plus de 10 000 entrepreneurs.

Intensifier le programme d’accompagnement Accès +, à destination des plus fragiles

Cette augmentation de capital va aussi permettre à France Active d’intensifier son action auprès des entrepreneurs les plus fragiles, notamment dans le cadre de son programme Accès +. Rendu possible grâce au programme Inclusion par le Travail Indépendant du ministère du Travail, ce parcours sur mesure, créé en 2021, propose, outre une action d’accompagnement des entrepreneurs, un ensemble de modules de pédagogie financière permettant aussi de lutter contre la précarité entrepreneuriale.

Au moment de leur entrée dans ce programme, 77% des bénéficiaires connaissaient une situation de précarité (allocataire du RSA, parent isolé, situation de handicap…) et 70% se trouvaient au chômage depuis 6 mois ou plus. Malgré leur fragilité, ces entrepreneurs affichent aujourd’hui d’excellents résultats : trois ans après leur création, près de 87% de leurs entreprises poursuivent leur activité.

Comment expliquer ce succès ? Pour les bénéficiaires, aucun doute : 87% d’entre eux affirment que les financements apportés par France Active ont joué un rôle décisif dans la réalisation de leur projet. Et, grâce à la qualité de l’accompagnement proposé, 95% se déclarent aujourd’hui confiants dans le succès de leur entreprise. Au total, ces entrepreneurs ont permis la création de 6 300 emplois stables.

1-Bpifrance juin 2023 - Retour
2-Bpifrance – Terra Nova juin 2023 - Retour
3-Observatoire de la Création d’Entreprise octobre 2023 - Retour
4-ADIE mai 2022 - Retour
5-Insee, enquête Sine 2018, interrogations 2018 et 2021 - Retour

Pierre-René LEMAS

Président de France Active

Ces résultats très positifs illustrent la pertinence de notre approche aux côtés des entrepreneurs engagés. Notre modèle, unique en son genre, démontre que l’exclusion bancaire n’est pas une fatalité : un accompagnement professionnel des porteurs de projets et une ingénierie financière adaptée permettent d’octroyer des crédits dans des conditions de coût et de sécurité maîtrisées, y compris pour des personnes en grande difficulté sociale, et au sein de territoires considérés comme sensibles. Nous remercions nos partenaires bancaires pour la confiance renouvelée qu’ils nous témoignent à travers cette augmentation de capital. Nous restons, plus que jamais, déterminés à poursuivre notre action auprès de ces entrepreneurs engagés, capables grâce à leurs actions de faire évoluer notre société toute entière.

Une démarche qui va notamment profiter au programme Entrepreneuriat Quartiers 2030

Lancé en octobre 2023, ce programme gouvernemental, animé par Bpifrance, s’articule autour de trois axes, déclinant les objectifs à atteindre pour 2027 : informer et orienter les entrepreneurs des QPV, développer pour eux des offres d’accompagnement et de financement spécifiques, et proposer un d’accompagnement d’excellence pour les entrepreneurs à potentiel.
Cette levée de fonds va permettre d’intensifier l’accompagnement de ces publics par France Active.

Zoom sur les deux sociétés financières de France Active :

FRANCE ACTIVE GARANTIE
Moteur essentiel de l’activité de France Active, la société de garantie accompagne les entrepreneurs dans l’accès à la banque grâce à la garantie. France Active Garantie assure la gestion de plus de fonds de garantie, en partenariat avec l’ensemble des acteurs bancaires et anime la majeure partie du volet du microcrédit professionnel du Fonds de Cohésion Sociale pour le compte de l’État. Elle accorde des garanties d’emprunt aux entrepreneurs et aux institutions qui favorisent l’emploi et la cohésion sociale. France Active Garantie a mobilisé 325 millions d’euros en 2023.

FRANCE ACTIVE INVESTISSEMENT
Principale société d’investissement solidaire en France, France Active Investissement permet à France Active de collecter l’épargne solidaire pour l’investir, à des conditions avantageuses, dans des projets de l’Économie sociale et solidaire, à fort impact social, territorial ou environnemental. En 2023, France Active Investissement a investi 46 millions d’euros au sein d’entreprises solidaires, soit une croissance de 15% sur ce métier d’investisseur par rapport à l’an passé.

Autres communiqués de presse

Le Fonds européen d’investissement avec InvestEU renforce son soutien à France Active pour l’économie sociale

Montreuil, le 12 mars 2024

• Depuis 2015, le FEI contribue au développement de l’activité de France Active grâce à une garantie de l’Union européenne.
• En 2023, le groupe Banque européenne d’investissement a permis à France Active de mobiliser 485 millions d’euros au profit de 36 440 entreprises avec 67 080 emplois créés et consolidés.
• Le Fonds européens d’investissement et France Active annoncent le renforcement de leur partenariat en 2024 dans le cadre du programme InvestEU pour continuer le soutien à l’économie sociale.

Face aux défis sociaux et écologiques croissants, France Active et le Fonds européen d’investissement renforcent leur coopération au service d’une économie plus inclusive avec le soutien de la garantie européenne à travers le programme InvestEU.

Cette annonce a été faite à l’occasion d’une visite de l’Iron Academy (Ecole de production Grand Paris Nord), une association œuvrant en Seine-Saint-Denis pour l’insertion professionelle de jeunes sans qualification. Deux nouvelles conventions ont été signées lors de cette visite pour une durée de trois ans afin de soutenir les objectifs de développement de France Active.

La première convention garantit les investissements de France Active Investissement auprès des entreprises sociales. La seconde contre-garantit les emprunts bancaires octroyées par France Active Garantie afin de soutenir les créateurs d’entreprises les plus éloignés de l’accès aux financements.

Les ressources déployées par le Fonds européen d’investissement grâce à InvestEU permettront à France Active de doubler le nombre de leurs entreprises bénéficiaires d’ici 2027, c’est à dire 1 000 entreprises soutenues pour une ambition de 90 millions d’euros investis par an et d’augmenter de 50% sur cette même période l’activité de France Active Garantie. Cela mènera à plus de 10 000 entreprises bénéficiaires de garanties d’emprunts bancaires pour une ambition de plus de 300 M€ mobilisés par an. Ce soutien correspond aux objectifs du plan d'action de la Commission visant à stimuler l'économie sociale et à créer des emplois.

Pierre-René Lemas

Président de France Active

L’intervention de l’Europe, du Fonds européen d’investissement (FEI) en particulier, est indispensable à l’action de France Active. Elle nous permet d’accomplir notre projet associatif en mobilisant des fonds publics et privés, des banques et des sociétés de gestion, au bénéfice d’entrepreneurs fragiles et de projets qui placent l’utilité sociale au cœur de leur modèle. Appuyant nos métiers de garant et d’investisseur, le FEI nous assure un soutien pérenne qui rejaillit sur le développement d’une économie plus sociale et plus solidaire sur l’ensemble des territoires.

Ambroise Fayolle

Vice-président du groupe Banque européenne d’investissement

Soutenir les capacités de prêt des microentreprises et des entreprises sociales est très important pour maintenir la création d’emplois et l’activité dans des structures essentielles à la cohésion sociale en France et dans l’ensemble de l’Europe. Le groupe BEI est heureux de pouvoir renforcer via ces deux conventions sa relation à long terme avec France Active Garantie et France Active Investissement qui jouent un rôle essentiel dans le soutien et le développement de l’entrepreneuriat social en France.

Marjut Falkstedt

Directrice générale du Fonds européen d’investissement

Les instruments européens pour la microfinance et les entreprises sociales sont efficaces pour améliorer l'accès aux ressources financières d’acteurs économiques qui en ont le plus besoin. C'est pourquoi le FEI renouvelle sa collaboration avec France Active Garantie et France Active Investissement afin de renforcer notre capacité à servir le secteur de la finance sociale en France.

Nicolas Schmit

Commissaire européen à l'emploi et aux droits sociaux

InvestEU apporte un soutien essentiel aux entreprises sociales à travers l'Europe. Ce nouvel accord financier sera un catalyseur pour environ 10 000 entreprises opérant en France, en améliorant leur accès au financement. Cela permettra de créer de nouveaux emplois et de contribuer au renforcement de l'économie sociale et solidaire, qui représente une priorité pour l’Union Européenne, tout en renforçant la cohésion sociale et territoriale.

Trois acteurs accompagnés par France Active mis à l’honneur

Françoise Candier, directrice de l’Iron Academy

Iron Academy est une école de production située à Stains en Seine-Saint-Denis. Elle forme des jeunes sortis du système scolaire sans diplôme aux métiers du métal (CAP Métallier). Cette formation en deux ans se base sur la pédagogie « faire pour apprendre ». Portée par une association d’intérêt général, l’école de production donne une nouvelle chance à ces jeunes en les formant sur des métiers en tension.
France Active a investi 150 000 € aux côtés de la Banque des Territoires.

Vanessa Krycève, fondatrice de l’association Le Recho

Le Recho est une association fondée en 2016 pour accompagner dignement les personnes exilées en France et en Europe. Afin de faire changer les regards sur ces personnes, l’association choisit le biais de la cuisine partant du principe que c’est un langage fédérateur, un moteur d’inclusion et de solidarité. Le Recho propose un service traiteur et assure la restauration du Bal dans le 18e arrondissement de Paris en complément des toutes ses actions autour de l’alimentation.
France Active a investi 30 000 € et garantit un prêt de 60 000 € de la coopérative bancaire Nef, à hauteur de 65%.

Ananth Purushothaman, fondateur de Shape-Eat

Ananth Purushothaman a créé Shape-Eat. Il a bénéficié du programme Accès + : une prime de 3000 € et un accompagnement renforcé mis en place dans le cadre du dispositif pour l’inclusion par le travail indépendant de l’Etat (ministère du Travail). Il implante sa structure en plein cœur d’un quartier prioritaire à Saint-Ouen et propose des produits d’alimentation pour les sportifs.
France Active a garanti un prêt de 60 000 € de la Caisse d’Epargne Ile de France à hauteur de 80% et octroyé un prêt de 24 000 €.

Autres communiqués de presse

Les femmes plus motivées que les hommes pour créer, malgré la perception de difficultés qui demeurent

Montreuil, le 6 mars 2024

La création d’entreprise : 27% des femmes veulent se lancer

• 45% des actifs (- de 60 ans), sont motivés par l’envie de créer leur propre entreprise, soit une baisse de 15 points. A l’inverse, le salariat redevient la valeur refuge avec une hausse de 18 points chez cette même catégorie.
• Les femmes restent particulièrement motivées par l’entrepreneuriat, et pour la première fois, nettement plus que leurs homologues masculins (48 % des femmes de moins de 60 ans contre 40% des hommes).
• En 2024, près d’1 femme sur 3 (27%) envisage de créer un jour sa propre entreprise contre 22% des hommes ! Une ambition en hausse de 4 points depuis 2020.

Qu’est-ce qui motive tant les femmes ?

Parmi celles qui sont prêtes à se lancer, l’opportunité de gagner plus d’argent, arrive en tête des motivations chez les femmes (54 % vs 49% des hommes). La création d’entreprise est perçue comme une opportunité de sortir d’une situation professionnelle précaire (32%).

L’envie de concrétiser une idée personnelle qui leur tient à cœur arrive en 2ème position (49% des femmes, vs 59% des hommes), suivi par l’envie de donner plus de sens à leur vie professionnelle (45%).

L’accès au financement : une représentation éloignée de la réalité

Plus de 2 français sur 3 estiment qu’il n’est ni plus facile ni plus difficile et même parfois plus facile pour une femme que pour un homme d’obtenir un prêt bancaire afin de créer son entreprise.

39% des femmes pensent que l’accès aux prêts bancaires serait plus difficile pour elles et 25% des hommes ont le même sentiment.

Environ 1 femme sur 5 estime qu’elles osent moins demander des crédits et des financements bancaires que les hommes.
Autre frein, la vie familiale. 38% des femmes pensent qu’elles osent moins mettre de côté la vie de famille que les hommes.

En revanche, les femmes oseraient plus sur les 3 points clés de réussite dans la création (formation, accompagnement, partage) : les femmes sont perçues comme plus susceptibles que leurs homologues masculins, de prendre des initiatives positives pour la création de leur entreprise, comme suivre une formation, demander conseil et se faire accompagner, chercher une écoute ou encore tester leurs idées auprès de leurs proches.

France Active et la Fédération bancaire française, aux côtés des créatrices d’entreprise : la réalité des femmes qui réussissent

Du côté de France Active, parmi les 36 440 entrepreneurs que France Active accompagne chaque année, près de la moitié sont des femmes (selon le baromètre Infogreffe, elles représentaient 32 % des créateurs d’entreprise en 2023). Et elles font la démonstration de leur réussite : 83% d’entre elles sont toujours en activité après leur financement (contre 74% en moyenne).

France Active propose ainsi depuis plus de 15 ans, avec le soutien du secrétariat d’État à l’Égalité entre les femmes et les hommes, une garantie d’emprunt bancaire spécialement dédiée aux femmes : la garantie EGALITE Femmes. Elle facilite l’accès au crédit bancaire pour les entrepreneures demandeuses d’emploi ou en situation de précarité. Elle leur permet de voir leur financement garanti jusqu’à 80 % du montant du prêt. Près de 30 000 femmes ont pu bénéficier de cet accompagnement depuis sa création.

France Active organise également, chaque année, différentes opérations sur les territoires : concours en région centré sur l’entrepreneuriat féminin, programmes spécifiques dans les quartiers, rencontres entre femmes cheffes d’entreprise, promotion de l’égalité femme-homme. Le mouvement associatif agit aussi aux côtés du collectif Femmes de territoires et de la Fondation des Femmes en organisant des rencontres et des webinaires pour lever les freins de l’accès au financement.

Fanny GEROME

Directrice générale adjointe de France Active

A travers l’ensemble de ces initiatives, nous défendons l’égalité des chances dans la capacité à entreprendre dans notre pays. Nous sommes convaincus que les femmes qui bénéficient d’un accompagnement spécifique mettent toutes les chances de leurs côtés pour mener à bien de beaux projets et nous constatons tous les jours des nouvelles réussites sur nos territoires. Notre mission est que toute femme qui le souhaite puisse créer ou reprendre une entreprise, avec les mêmes chances de succès et de pérennité que l’ensemble des entrepreneurs.

Maya ATIG

Directrice générale de la Fédération bancaire française

Les banques sont aux côtés des entrepreneurs et notamment des femmes entrepreneures. Que ce soit au niveau de la fédération ou dans chaque établissement, nous ne poursuivons qu’un seul objectif, accompagner nos clients et clientes dans leurs projets. Pour ce faire, nous travaillons avec tout l’écosystème et nos membres lancent de nombreuses initiatives. Les résultats de l’étude nous montre qu’il reste à chacun un travail de pédagogie à mener pour continuer à améliorer une perception qui ne se retrouve pas dans la vie réelle.

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L’épargne solidaire aujourd’hui en France

Montreuil, le 8 novembre 2023

Dans un contexte économique tendu, des prévisions d’épargne en baisse mais des signaux positifs en faveur de l’épargne solidaire

Dans le contexte économique actuel, 61% des Français disent qu’ils ne vont pas ou qu’ils vont moins épargner en 2024, soit une baisse de 8 points en 1 an.

Parmi ceux qui peuvent épargner (39% des Français envisagent d’épargner plus ou autant que l’an dernier), c’est précisément le contexte économique, et notamment leur crainte pour l’avenir, qui les motive, loin devant le financement de nouveaux projets (immobilier, voyage, études, …).

Concernant le type de placement de leur épargne :

• 1 Français sur 4 souhaite qu’il ait une finalité solidaire (25%), dont 11% de manière exclusive, uniquement dans le but de soutenir le développement économique de leur territoire ou de contribuer à la réussite de projets solidaires dans leur région. Une volonté encore plus forte chez les jeunes (20% chez les moins de 35 ans, +2% vs 2022).
• Près de 3 Français sur 4 recherchent avant tout à sécuriser leur patrimoine et à faire fructifier leur argent.

S’ils devaient investir dans l’épargne solidaire,

• 31% des Français privilégieraient en premier des projets qui répondent aux défis environnementaux ;
• 19% des projets qui favorisent l’emploi des personnes qui en sont les plus éloignées ;
• 21% des projets qui favorisent le lien social et réduisent les inégalités ;
• 18% des projets qui permettent le développement économique des territoires.

Notons enfin que 46% des Français se disent prêts à se montrer patients et à investir sur des projets rentables à moyen ou long terme (+2 points vs 2022), un chiffre qui grimpe à 64% chez les 18-24 ans.

Le manque d’information, premier frein auquel doit faire face l’épargne solidaire

Et pourtant, l’intérêt pour l’épargne solidaire stagne faute d’informations suffisantes, avec :

• 67% des Français qui se sentent mal informés sur les projets concernés par ce type d’épargne
• 66% qui ne savent pas comment l’argent est utilisé et investi
• 66% qui n’ont pas d’idée sur sa rentabilité
• 64% qui ne connaissent pas les produits existants pour ce type d’investissement

Denis Dementhon

Directeur général de France Active

« Aujourd’hui, 25% des Français recherchent une finalité sociale et solidaire à leurs placements. Il est donc crucial de continuer à les informer pour qu’ils passent tous à l’acte ! En effet, l’actualité a mis récemment en lumière les difficultés de nombreuses associations de solidarité. Or, l’épargne solidaire est justement réinvestie dans des associations ou des entreprises, dont les projets sont utiles à la société et porteurs de transformations sociales et écologiques. Nous les aidons à jouer leur rôle face aux défis auxquels nous devons faire face collectivement. Près de 7 français sur 10 ont le sentiment d’être mal informés sur l’utilisation de cette épargne ou sa rentabilité. Cela nous oblige à faire davantage de pédagogie et à montrer toute l’utilité de l’action des bénéficiaires sur nos territoires ».

L’ÉPARGNE SOLIDAIRE EN CHIFFRES

La double rentabilité des produits financiers solidaires

Les placements financiers solidaires offrent une double rentabilité :

• Une rentabilité sociale : leur souscription a permis en 2022 de loger 1 440 personnes, d’approvisionner 8 381 foyers en énergie renouvelable, de mettre à disposition 1 559 hectares d’agriculture biologique dans l’année, de soutenir plus de 90 agriculteurs, etc.
• Une rentabilité financière, grâce à leurs performances financières et aux avantages fiscaux auxquels certains produits d’épargne solidaires donnent droit.

Patrick Sapy

Directeur général de FAIR

Les enjeux de financement des entreprises de l’ESS sont à la hauteur des défis auxquels elles doivent répondre : exclusion, fractures territoriales, changements climatiques, solidarité à l’international, etc.

A titre d’exemple, les besoins de financement supplémentaire liés à la transition écologique sont estimés à 66 milliards d’euros par an. Depuis 40 ans, la finance solidaire propose une réponse pertinente à ces enjeux : en reliant directement les épargnants à des projets d’utilité sociale et environnementale, elle les mobilise concrètement au service d’un monde plus juste. L’argent reste un outil puissant pour changer le monde, pour peu que l’épargne soit correctement fléchée. Il est urgent que tous les acteurs, entreprises de l’ESS, acteurs financiers, régulateurs, se mobilisent pour répondre aux attentes légitimes des citoyens et leur fournissent un cadre règlementaire adapté et des informations accessibles.

Chez FAIR, c’est la mission que nous poursuivons, notamment avec le label Finansol, unique label français de finance solidaire, réelle boussole pour les épargnants engagés dans un monde complexe.

France Active lance une nouvelle offre d’investissement

Dans le climat économique actuel, certaines structures de l’ESS connaissent des difficultés croissantes, dû au fait notamment, du renchérissement des coûts de production et d’un resserrement de l’accès au crédit. D’autres y voient des opportunités de développement pour répondre à de nouveaux besoins sociaux et écologiques. C’est dans ce contexte particulier que France Active annonce un renforcement de son soutien financier avec une nouvelle offre d’investissement en mobilisant tout le potentiel de l’épargne solidaire de nos concitoyens.
Cette nouvelle offre a pour but d’aider les entrepreneurs engagés à pérenniser leurs structures, à franchir des caps et à changer d’échelle, grâce à différentes solutions :

• Des financements accessibles et adaptables aux acteurs de l’ESS : taux d’intérêts, modalités de remboursement ajustables, plafond d’intervention allant jusqu’à 2 millions d’euros.
• Des capitaux patients avec pour certains produits financiers des taux de remboursement révisables à la baisse, en fonction de l’atteinte d’objectifs sociaux et environnementaux et des solutions de long terme afin de préserver le développement des structures.
• Un accompagnement et des interventions sur les phases clés de leur développement afin de favoriser et sécuriser leurs transitions.
• Une capacité de mise en réseau des dirigeants avec les acteurs financiers et économiques, tant au niveau national que dans les territoires. (140 points d’accueil de France Active, en métropole comme en Outre-mer)

Parcours de l’épargne : de l’épargnant au projet financé

Des entreprises à l'honneur dans "Impacts solidaires"le podcast de France Active pour le mois de l'ESS

En ce mois de l’ESS, France active met à l’honneur des parcours de vie hors du commun, d’entrepreneur.es, engaé.es. Une série de 5 podcasts « Impacts solidaires », réalisée par France Active avec le soutien financier de Mirova Foundation, à retrouver tous les mardis de novembre sur les différentes plateformes. Pour écouter la bande annonce ici.

¹ La 2ème édition de l’étude OpinionWay pour France Active a été réalisée en septembre 2023 auprès d’un échantillon de 1009 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus - Retour
²Source : Observatoire de la finance à impact social de FAIR - Retour

Autres communiqués de presse

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Autres communiqués de presse

Montreuil, le 28 juin 2023

Afin de contribuer au développement économique, social et écologique de Mayotte, France Active s’implante sur ce territoire. 

Depuis septembre 2022, France Active porte un projet à Mayotte, afin de proposer son offre de service et de financement aux entrepreneurs engagés mahorais. A l'issue d’une période d’expérimentation de 2 ans, l'objectif est de créer l'association territoriale France Active Mayotte et ainsi poursuivre le développement du mouvement France Active en outre-mer.

Depuis presque 20 ans, France Active a financé plus de 1100 projets en outre-mer au travers de ses trois implantations existantes, à la Réunion, Saint-Martin et en Martinique. Les associations guyanaise et guadeloupéenne de France Active viennent de voir le jour. 

Ce dynamisme est également visible à l’échelle nationale. Avec plus de 35 500 entreprises accompagnées partout en France en 2022, France Active a permis la création et la consolidation de 60 000 emplois. 

Premier mouvement associatif sur l’entrepreneuriat engagé, France Active a mobilisé 492 millions d’euros en 2022, sous forme de prime, garantie, et financements solidaires.

A Mayotte, l’expérimentation de France Active est soutenue par les acteurs locaux et des partenaires publics (ministère des Outre-Mer, Conseil Départemental de Mayotte, Préfecture et Banque des Territoires).

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Autres communiqués de presse

Paris, le 28 juin 2023

Pour Dominique Virassamy, président de France Active Guadeloupe Au cours de ces deux années de préfiguration, France Active a conseillé, financé et mis en réseau de nombreux et beaux projets guadeloupéens. Pleinement implantée sur le territoire, France Active participe à sa dynamique sociale, écologique et économique. La création de l’association territoriale vient officialiser tout le travail accompli et augure de belles perspectives. C’est un honneur pour moi que de présider cette structure au bénéfice des entrepreneurs engagés guadeloupéens.

Pour Pierre-René Lemas, président de France Active Au cours de ces deux années de préfiguration, France Active a conseillé, financé et mis en réseau de nombreux et beaux projets guadeloupéens. Pleinement implantée sur le territoire, France Active participe à sa dynamique sociale, écologique et économique. La création de l’association territoriale vient officialiser tout le travail accompli et augure de belles perspectives. C’est un honneur pour moi que de présider cette structure au bénéfice des entrepreneurs engagés guadeloupéens.

Pour Marie-Luce Penchard, vice-présidente de la région Conscients des difficultés qu'ont les banques aujourd’hui à s'engager aux côtés des structures les plus fragiles comme celles qui relèvent de l’ESS mais aussi les très petites entreprises ; nous avons choisi de nous engager pour élargir l’offre de financement et renforcer l’économie locale. Cela doit permettre de réduire les risques supportés par les banques et à terme, de faire émerger de nouveaux modèles économiques plus pérennes et qui correspondent à la réalité du territoire.

Pour Christophe Laurent, directeur régional Antilles-Guyane de la Banque des Territoires La Banque des Territoires est un partenaire historique de France Active, qu’elle contribue à doter financièrement pour mettre en place les outils financiers (fonds propres, dette et garantie d’emprunt) distribués par le Réseau France Active. Une représentation permanente de France Active en Guadeloupe, permettra aux acteurs de l’ESS et aux entrepreneurs engagés Guadeloupéens, de bénéficier de ces financements auxquels ils n’ont pas accès aujourd’hui. C’est un enjeu majeur pour soutenir un secteur d’activité pourvoyeur d’emploi non délocalisables, dont le poids est particulièrement important dans l’économie Guadeloupéenne.

Deux exemples d’entrepreneurs soutenus par France Active en Guadeloupe

Initiative France Victimes Guadeloupe

Association Birmingh’art

> Comment contacter France Active Guadeloupe ?

Autres communiqués de presse

Paris, le 22 juin 2023

Soucieuse de donner à chacun les mêmes chances d’accéder au crédit bancaire et à la possibilité de créer et de développer des projets d’utilité sociale, France Active initie depuis plusieurs années une action de développement dans les territoires ultra-marins.

Depuis juillet 2021, grâce au travail sur le terrain d’une chargée de développement territorial sur le terrain, France Active a accueilli, sensibilisé et accompagné 262 structures guyanaises et a accordé 34 financements pour un montant total de 834 200€ sous forme de prime, de garantie bancaire et de prêt solidaire. Des actions possibles qu’avec le soutien de la Collectivité Territoriale de Guyane, de la Caisse des Dépôts, des services de l’Etat, de la Communauté d’Agglomération du Centre Littoral, la Communauté de Communes des Savanes, la Communauté de Communes de l’Ouest Guyanais, et l’association Les Premières de Guyane.

Pierre Maitrel

Président de France Active Guyane

L’action de France Active participe à la dynamique économique, sociale et écologique du territoire. C’est un honneur pour moi que de présider cette structure au bénéfice des entrepreneurs engagés guyanais. Grâce à la préfiguration, de très beaux projets ont vu le jour ces deux dernières années.

Pierre-René Lemas

Président de France Active

Le contexte économique lié à la crise sanitaire a confirmé notre volonté de participer au développement de l’Économie sociale et solidaire en Guyane. Les potentiels de développement sont importants. Nous avons à cœur d’accompagner l’ensemble des entrepreneurs souhaitant s’engager dans une économie à hauteur d’hommes, répondant aux défis sociaux et écologiques de la Guyane.

Quelques exemples d’entrepreneurs soutenus par France Active

Montreuil, le 1er juin 2023

Depuis plus de 30 ans, France Active permet, grâce à la finance, d’agir en faveur des entrepreneurs engagés. En 2022, les 35 associations territoriales ont réussi le pari de mobiliser 500 M€ au profit de 35 000 entrepreneurs. Une action qui se traduit par la création et la consolidation de 60 000 emplois et des impacts forts dans les territoires, sur la création de lien social, l’écologie et dans le développement de gouvernance ouverte et démocratique.
Face aux défis sociaux et écologiques, France Active est convaincue que l’action des entreprises et des associations sont de réels leviers pour agir sur les transformations. France Active souhaite accélérer son soutien à tous ces entrepreneurs et dirigeants associatifs. Avec ses 35 associations territoriales, France Active ambitionne de :

• Doubler son activité d’investisseur, en passant de 60 M€ investis en 2022 à 120 M € en 2027,
• Accroître de 50 % son activité de garantie, en passant de 300 millions d’euros en 2022 de prêts bancaires garantis à 450 millions en 2027.

Pour réussir ce pari de croissance, France Active vient d’acter 3 levées de fonds pour chacune de ses entités :

• 10 M€ d’investissement supplémentaire pour accroître dès 2023 les capacités d’action de l’association nationale et des 35 associations territoriales. Cela se traduit par exemple par un doublement de ses capacités annuelles en investissement numérique (de 1 à 2 millions par an pour adapter le système d’information aux nouveaux besoins des entrepreneurs), par des moyens supplémentaires pour développer les communautés d’entreprises engagées dans les territoires en réponse à l’appel de Claude Alphandéry, résistant et fondateur de France Active (lien vers l’Obs). Autre action inscrite à ce plan d’investissement, l’accompagnement des équipes et leur montée en compétences.
• 10 M€ d’augmentation du capital de la société France Active Garantie qui mobilisera en 2024 les principaux acteurs bancaires français (le capital s’élèvera alors à 37,6 M€)
• 200 M€ de capital supplémentaire pour la société France Active Investissement qui se fera progressivement sur les 5 années à venir, permettant ainsi à la société d’investissement de soutenir le doublement de son activité et d’atteindre les 500 M€ de capital à fin 2027.

Une nouvelle offre d’investissement solidaire

Premier acte rendu possible par cette levée de fonds, la nouvelle offre d’investissement solidaire, qui sera déployée à compter de septembre prochain. Elle permettra à des associations et des entreprises de l’ESS de répondre à des besoins d’investissement non couverts. Qu’elles rencontrent des difficultés pour pérenniser leur modèle économique ou qu’elles souhaitent répondre à de nouvelles opportunités, elles ont besoin d’un accompagnement spécifique pour leur développement et de financements adaptés.

C’est l’ambition de cette nouvelle offre qui répond désormais aux besoins de ces structures à toutes phases de vie, de la création, en passant par le développement, la transformation jusqu’à la relance. Elle propose aussi des financements sur des durées plus longues permettant aux entreprises de l’ESS et aux associations de se donner du temps dans le développement de leur activité. A noter enfin, qu’elle est accessible dans tous les territoires, grâce à la présence des 140 points d’accueil de France Active, en métropole comme en outre-mer.

Pierre-René Lemas

Président de France Active

Ce plan d’investissement est en pleine cohérence avec les orientations stratégiques que nous avons définies collectivement pour 2025 avec notre réseau. Il s’agit bien pour nous d’accroître nos moyens d’action pour renforcer nos métiers de garant et d’investisseur. Avec une ambition : démontrer que la finance peut agir sur les transformations sociales et écologiques de notre société. Pour nous, il convient de faire autrement, d’imaginer de nouveaux modèles et de revisiter le sens de la croissance qui se concentre encore trop souvent sur des indicateurs financiers et non sur l’utilité sociale attendue.

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